誤解されている方が非常に多いのですが、そもそも「ブラックリスト」というものは存在しません。正確には、金融機関の「信用情報」が「ブラックリスト」と呼ばれているのです。つまりブラックリストとは、信用情報機関が有する借入れ履歴が記載されたもの。信用情報機関は、今後の与信の可否を判断するため、現在借入れがあるすべての人の個人信用情報を登録し管理しているのです。
以下では、ブラックリストに掲載されることによる影響についてご説明します。
あなたがもしブラックリストに載っても、財産は家族と別所有ですからご家族への影響はありません。また、ブラックリストに載るのは債務整理をされた方ご本人のみで、ご家族まで登録されることありませんので、ご安心ください。
ブラックリストに載ってもお勤め先に知られることはありません。信用情報はあなたが許可した人しか閲覧できませんので、許可しなければ会社に知られることはないのです。
住宅ローン以外の借金を対象に任意整理してブラックリストに掲載されても、住宅ローンを一括請求されることはありません。
長期延滞・任意整理・特定調停は登録されてから約5年、個人再生・自己破産は登録されてから約10年掲載されます。債務整理の方法によってブラックリストに登録される年数は異なりますが、一定期間が経過すればその情報は消えることになります。
ブラックリストに登録されると、クレジットカードが使えなくなる可能性が高いです。また、金融機関から融資を受けることも、ほぼ不可能になるでしょう。
違法な高金利に対して支払っていたお金の返還を求めて、和解交渉または訴訟をすることです。任意整理を行う場合、引き直し計算をしてみると借金がなくなっていて、過払い金返還請求に移行することもあります。
取引自体は終了しているため、貸金業者にとって債務者は優良な顧客であったと言えます。過払い金返還請求をされても、優良な債務者であったためブラックリストに載せたくても載せるべき事故情報がありません。当然、ブラックリストに載ることはありません。万が一、悪徳業者が事故情報を載せた場合でも、間違った情報は訂正できるのでご安心ください。
| 全国銀行個人使用情報センターの場合 （主に銀行系を会員とする） |
CIC（株式会社シー・アイ・シー）の場合 （主にクレジット会社を会員とする） |
JICC（株式会社日本信用情報機構）の場合 （主に貸金業者を会員とする） |
|---|---|---|
| 弁護士・司法書士の関与で支払いを停止した場合、「延滞」情報が記録されます。これは事故情報であり、5年間記録され、JICC（株式会社日本信用情報機構）などと共有されます。しかし過払い金返還請求（残債務相殺）自体の情報は登録されません。 | 交渉中、入金がないことの情報と契約の「完了」の情報が載ります。万が一、貸金業者が「貸倒」の情報を提供しても訂正できます。 ※完了：自分で完済したことを意味する ※貸倒：返済できなかったことを意味する |
交渉が3ヶ月以上かかると、「延滞」が記録されます。交渉完了と同時に「契約見直し」「完了」および「延滞解消」が記録されます。 |
各機関で特徴がありますが、債務を残したままの過払い金返還請求は信用情報に傷がつくと考えてもらって結構です。
当事務所では、まず引き直し計算をして過払い金の総額を算出して、裁判外で相手方に支払いを求めます。消費者金融各社ごとに様々な対応があり、それも日々変化していますので、個別の案件ごとに最良だと判断した方法をご提案します。
現在、金融庁では「過払い金返還請求をしたことを信用情報に記録すべきではない」という方針を打ち出しています。借金の返済を長期間続けているが、今後の借入ができなくなることを恐れて過払い金返還請求をすることができなかった方には朗報です。
一方でこの動きに対し、貸金業業界側は「総量規制の緩和」を訴えています。総量規制が実施されてしまうと、新規の借り入れが行えなくなった債務者が過払い金請求に打って出ることを心配したことによるものです。
今後の動向に注目といえるでしょう。
確かにブラックリストに登録されると、新規の借入れやクレジットカードの利用はできなくなります。しかし、長い目で考えてみたらどうでしょうか？ 自らの信用情報に傷がつくのを恐れ、何の手段も講じないまま支払いに苦しむ生活を続けていけば、3年後、5年後にはますます悪循環に陥っていることは容易に想像できるでしょう。
クレジットカードが使えなくなることで、「手持ちがないときの支払いが出来ない……」「ETCが使えない……」といったデメリットがありますが、代替となるカードがあります。
銀行キャッシュカードの一種で、口座残高の範囲内での使用ができるマネーカードです。使用時に即時引き落としとなりますので、借金ではありません。使用できる店舗は限られますが、クレジットカードと同じようにキャッシュレスでのお買い物が可能です。
こちらはクレジットカードではありませんが、預託いただいたデポジット(保証金)を担保としたうえで、ご利用分の通行料金を毎月口座から引き落とす形式となります。プリペイド(前払い)ではありませんので、ご注意が必要です。
ETCパーソナルカードについてはこちらをご覧ください。
債務整理による信用情報への記録を恐れるよりも、1日も早く債務整理をして借金をきれいにして再スタートするべきです。どうか一人で抱え込んで悩まないでください。立川の司法書士山口達夫事務所がそんなみなさまを苦しみから解放するため、全力でサポートさせていただきます。
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